Národní odborníci na plánovanie dôchodku

Národné pokrytie pre
miestnych profesionálov

5 dôvodov, prečo by ste nemali revidovať rozdelenie aktív vašich dôchodkových fondov

Plánovanie odchodu do dôchodku môže zahŕňať rôzne typy stratégií, prístupov, fondov a účtov. Úroveň diverzifikácie a rizika závisia od každého jednotlivca na základe faktorov, ako sú príjem, vek, zloženie rodiny, čas zostávajúci do dôchodku, životný štýl atď. Aj keď sa dôchodkový plán každého človeka líši v rôznej miere, existuje jeden aspekt, ktorý zostáva rovnaký . Keď sa blížite k dôchodku, finanční odborníci často navrhujú, aby vaše dôchodkové fondy zostali nedotknuté. Čím bližšie ste k dôchodku, tým menej času máte na kompenzáciu prípadných náhlych rozhodnutí a možných strát. Revízia rozdelenia aktív vašich dôchodkových fondov sa preto do značnej miery neodporúča.

Alokácia aktív sa týka investovania peňazí do rôznych tried aktív, ako sú akcie, dlhopisy, nehnuteľnosti, podielové fondy, indexové fondy atď. Alokácia aktív môže byť určená na základe vašej tolerancie voči riziku, príjmu, budúcich cieľov a finančných zodpovedností. Stratégia alokácie aktív vám pomôže vyvážiť riziko a výnos z vášho portfólia investovaním do vybraných tried aktív.

Pokiaľ ide o dôchodok, prehodnotenie vašej stratégie môže byť zložitá úloha, ktorá môže poškodiť vaše portfólio. Tu je 5 dôvodov, prečo by ste nemali revidovať rozdelenie aktív svojich dôchodkových fondov:

  1. Vyváženie portfólia môže viesť k stratám
  2. Prehodnotenie alokácie aktív je dobrý spôsob, ako udržať svoje investície pod kontrolou. Prehnané vyváženie portfólia však môže niekedy viesť k dlhodobým stratám. Náklady spojené s opätovným vyvážením alokácie aktív, ako sú dane a transakčné náklady, môžu prevrátiť výnosy z vašej investície. To sa vo všeobecnosti môže ukázať ako nákladná a časovo náročná úloha. Okrem toho sa vyváženie portfólia týka úpravy distribúcie akcií a dlhopisov vo vašom portfóliu. To môže niekedy viesť k zníženiu zásob, ktoré si v minulosti mohli dobre počínať, len aby dosiahli požadované rozdelenie aktív.

    Napríklad ak vaše akcie tvoria 70% vášho portfólia, môžete sa pri revízii svojej stratégie alokácie aktív rozhodnúť znížiť ich hodnotu na 60%. To však tiež znamená, že 10% z týchto dobre fungujúcich akcií je teraz mimo vášho portfólia a je nahradených dlhopismi, ktoré môžu alebo nemusia dosahovať rovnaké výnosy.

  3. Revízia alokácie aktív tesne pred dôchodkom je riskantná
  4. Časové osi zohrávajú rozhodujúcu úlohu pri plánovaní dôchodku. Pretože dôchodok je čas, v ktorom je pravdepodobné, že nemáte žiadny zdroj aktívneho príjmu a musíte závisieť od svojich pasívnych zdrojov príjmu, ako sú napríklad výnosy z investícií, úspory, nájomné z prenajatej nehnuteľnosti atď., Je priestor na riskovanie taký, dosť nízka. Revízia alokácie aktív príliš blízko k odchodu do dôchodku alebo dokonca po odchode do dôchodku môže byť zložitá činnosť, ktorá môže ísť proti vám. S investovaním vždy súvisí určitý prvok rizika, ak však toto riziko podstúpite na začiatku svojho života a kariéry, máte dostatok času na vyrovnanie strát. S pribúdajúcim vekom sa však zvyšujú vaše povinnosti a čas, ktorý zostáva do dôchodku, sa skracuje. Utrpenie straty v dôsledku nesprávnej stratégie alokácie aktív môže prispieť k významným finančným neúspechom. Obnoviť tieto straty v takom krátkom čase môže byť náročné a niekedy nemožné. To môže výrazne ovplyvniť váš život v dôchodku a tiež vašich rodinných príslušníkov.

  5. Eliminácia všetkých zásob v dôchodku môže mať na vás negatívny dopad
  6. Mnoho investorov sa chce rozhodnúť pre bezpečnejšie stávky v dôchodku. Ako už bolo uvedené vyššie, aj malú stratu v dôchodku je ťažké pokryť obmedzenými zdrojmi a časom. Aj preto veľa ľudí začína s pribúdajúcimi rokmi znižovať zásoby zo svojho portfólia. Aj keď je dobré zahrnúť do svojho dôchodkového portfólia bezpečnejšie investičné nástroje, ako sú dlhopisy, vyváženie vášho portfólia a odstránenie všetkých akcií môže byť tiež škodlivé pre vaše budúce ciele. Akcie spadajú pod agresívnejšie investičné možnosti s vysokým stupňom rizika, ale výnos je rovnako vysoký. Môžu pomôcť vášmu portfóliu získať lepšie odmeny, ktoré vás môžu udržať nad vodou v prípade akejkoľvek neočakávanej finančnej nepriazne. Preto sa môže odporučiť, aby ste vo svojom dôchodkovom portfóliu udržiavali rovnováhu akcií a dlhopisov.

    Aj keď presné zloženie akcií a dlhopisov môže byť pre každého jednotlivca odlišné, bežne používaným pravidlom je pravidlo 110. Podľa tohto pravidla môže byť rozdiel vo vašom veku od čísla 110 ideálnym percentom akcií v portfóliu na dôchodku. Takže ak máte 65 rokov, môžete sa zamerať na to, aby ste vo svojom investičnom portfóliu mali aspoň (110 - 65) 45% akcií.

  7. Revízia alokácie aktív môže viesť k nadmernej diverzifikácii
  8. Odchod do dôchodku môže byť pre niektorých ľudí náročným prechodom. Emocionálne a finančné dôsledky dôchodku sú dosť významné. To vás môže povzbudiť k ráznym krokom, ako je napríklad diverzifikácia vášho portfólia. S blížiacim sa odchodom do dôchodku sa môže diverzifikácia javiť ako najlepší spôsob, ako znížiť riziko a vylepšiť vaše odmeny. Môže však byť ťažké odhadnúť, kedy a kde zastaviť. Prejsť cez palubu s diverzifikáciou môže mať rovnaké úskalia ako diverzifikácia. Preto pomáha, aby ste v súčasnosti opätovne nerozdelili svoje aktíva, pretože to môže viesť k emocionálnym rozhodnutiam. Môže byť tiež vhodné konzultovať s finančným poradcom, aby ste pochopili najlepšie prístupy k alokácii aktív.

  9. Oplatí sa ležať nízko a príliš sa nemiešať
  10. Alokácia aktív v podstate nie je niečo, čoho sa musíte veľmi často zaoberať. Primárny princíp alokácie aktív sa točí okolo pochopenia vášho apetítu po riziku a rovnakého odrazu vo vašom výbere investícií. Neustála revízia vašej stratégie alokácie aktív môže mať malý až žiadny pozitívny vplyv na vaše celkové výnosy. Namiesto toho vám to môže stráviť čas a viesť k daniam a transakčným nákladom. Môže byť výhodnejšie implementovať solídnu stratégiu s pomocou vášho poradcu, sedieť a relaxovať pri sledovaní toho, ako vaše peniaze v priebehu rokov rastú.

Keď to zhrniem

Odchod do dôchodku by mal byť časom s malým finančným stresom, bez problémov s prácou a mal by sa stráviť iba životom vašich snov o dôchodku. Avšak rozhodnutia, ktoré urobíte počas svojho života, ovplyvňujú, ako sa bude váš dôchodok vyvíjať. Vypracovanie efektívnej stratégie alokácie aktív je jednou z takých zásadných volieb, ktorú musíte urobiť pred odchodom do dôchodku. Aj keď sa to môže zdať trochu skľučujúce, správne vedenie a pomoc vám môžu pomôcť dosiahnuť požadovaný výsledok vo vašom portfóliu. Pomáha vám to jasne pochopiť vaše ciele a zosúladiť ich s vašou chuťou riskovať.

Ak potrebujete pomoc pri plánovaní dôchodku, môžete kontaktovať profesionálneho finančného poradcu vo vašej oblasti.